那么你知道2023年銀行房貸利率嗎？房貸利率事關(guān)我們貸款買(mǎi)房每月要繳納的金額，不少人對(duì)此非常關(guān)注，下面小編帶來(lái)的2023銀行房貸利率表，希望大家喜歡！
人行規(guī)定首套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。2023年貸款買(mǎi)第一套房，最低利率是4.1%—4.3%左右，二套房貸款利率大概是4.8%—5%左右。
房貸利率不是固定的，主要是根據(jù)市場(chǎng)最新IPR來(lái)確定的，在最新LPR的基礎(chǔ)上加減房貸基點(diǎn)，房貸LPR是浮動(dòng)的，但是加減的基點(diǎn)確定之后是不能改變的，而加基點(diǎn)還是減幾點(diǎn)，就看你是貸款買(mǎi)第一套房還是貸款買(mǎi)第二套房。
1、借款人貸款前填寫(xiě)住房抵押申請(qǐng)書(shū)，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入證明;借款擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明;抵押房產(chǎn)的估價(jià)報(bào)告書(shū)、鑒定書(shū)和保險(xiǎn)單據(jù);購(gòu)建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。
2、銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。
3、借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書(shū)及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押。
4、借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。
5、貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過(guò)轉(zhuǎn)帳方式劃入購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。
6、貸款申請(qǐng)人按月還款。
1、房貸利率執(zhí)行LPR浮動(dòng)利率
用戶的房貸利率執(zhí)行LPR浮動(dòng)利率，當(dāng)LPR下調(diào)，必須等到利率調(diào)整日，用戶的房貸利率才會(huì)跟著下調(diào)。因此，用戶的房貸利率沒(méi)有發(fā)生變化，只能說(shuō)明沒(méi)有到房貸利率調(diào)整日期。房貸利率調(diào)整日期一般是1月1日或者房貸放款日，具體請(qǐng)以合同的約定為準(zhǔn)?；蛘週PR雖然下調(diào)了，但是距離利率調(diào)整日的上一個(gè)月，LPR與房貸合同中的LPR相比并未發(fā)生變化，那么用戶的房貸利率也不會(huì)調(diào)整。
2、房貸利率執(zhí)行LPR固定利率
用戶的房貸利率執(zhí)行LPR固定利率，那么即使LPR下調(diào)，用戶的房貸利率也不會(huì)發(fā)生調(diào)整。LPR固定利率是指房貸期間用戶的利率不發(fā)生任何變化，并且始終執(zhí)行房貸合同中約定的利率。當(dāng)用戶的房貸利率是LPR固定利率，那么用戶的房貸利率不會(huì)發(fā)生任何變化，月供金額也不會(huì)因?yàn)長(zhǎng)PR調(diào)整而下降。
3、房貸利率為公積金貸款利率
用戶的房貸利率為公積金貸款利率，LPR發(fā)生調(diào)整，公積金貸款利率不會(huì)調(diào)整。只有公積金貸款基準(zhǔn)利率發(fā)生變化，用戶房貸合同中的公積金貸款利率才會(huì)跟著調(diào)整。公積金貸款利率不參考LPR，因此不管LPR如何變化，都不會(huì)影響到公積金貸款利率。
住房貸款是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向房屋購(gòu)買(mǎi)者提供的任何形式的購(gòu)房貸款支持，通常以所購(gòu)房屋作為抵押。按貸款款項(xiàng)來(lái)源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，不同銀行的貸款利率略有上浮。
1、等額本息計(jì)算公式
銀行會(huì)在每個(gè)月月供款中，先收取剩余利息，然后收本金;利息在月供款中的比例會(huì)隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。
這種還款方式非常普通，是各大銀行主要推薦的還款方式。把按揭貸款本金總額和利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。
2、等額本金計(jì)算公式
貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，同時(shí)付清一個(gè)月內(nèi)的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言，總利息支出較低，但是前期支付本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。
每月還款額=每月本金+每月本息
每月本金=本金/還款月數(shù)
每月本息=(本金-累計(jì)還款總額)X月利率
計(jì)算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會(huì)隨剩余本金的減少而減少。貸款買(mǎi)房注意事項(xiàng)
二、法律依據(jù)
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》
第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱貸款人)經(jīng)營(yíng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。
第三條本辦法所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。
第四條個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。
第五條貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。